Bezpieczny kredyt 2% wywołuje falę zainteresowania od kiedy pomysł programu rządowego ujrzał światło dzienne. Do użytku bk2% wszedł z dniem 1.07.2023 jako inicjatywa rządowa, która ma za zadanie wspomóc kredytobiorców w zakupie pierwszej nieruchomości. Z najbardziej znanych banków komercyjnych jako pierwsi do programu przystąpili: Alior Bank, PKO BP oraz Pekao SA a 14.09 również mBank. Niewykluczone, że grono banków się jeszcze powiększy. Do tej pory wnioski napływają jak świeże bułeczki, przez co czas oczekiwania na podjęcie procesu przez bank stale rośnie a na sfinalizowanie kredytu możemy czekać nawet do 3 miesięcy.
Oferta kredytu 2% ma być znacznie bardzie atrakcyjna od standardowej oferty gdyż znaczną część kredytu pokrywa Państwo a dokładniej- Bank Gospodarstwa Krajowego.
O co chodzi z tymi dopłatami?
Pomoc rządowa to dopłaty udzielane do rat kredytobiorców przez okres pierwszych 10 lat (120msc) Przez ten okres klient będzie spłacał zobowiązanie zgodnie z harmonogramem, w formie rat malejących. Oprocentowanie kredytu będzie w pierwszych 10 latach stałe, ustalane na nowo po 5 latach zgodnie wówczas z obowiązującymi stopami procentowymi. Po czasie obowiązywania dopłat raty będą równe a oprocentowania zmienne. Chyba, że klient zawnioskuje o dalszą spłatę w formie rat malejących. Dodatkowo bardzo ważnym aspektem jest tutaj pilnowanie terminowej spłaty raty, gdyż spóźnienie chociażby o 1 dzień lub 1 zł będzie wiązać się utratą raty w danym miesiącu. Może to nam znacząco zrujnować ustalony wcześniej budżet domowy.
Pamiętajmy że realne oprocentowanie kredytu 2% to 2% powiększone o marże banku i koszty okołokredytowe jakie obowiązują wszystkie kredyty hipoteczne.
Kto może skorzystać z programu?
Z programu skorzystać mogą osoby które:
- chcą zakupić nieruchomość jedynie na własne potrzeby mieszkaniowe,
- w dniu złożenie wniosku nie ukończyły 45 roku zycia, a gdy kredytobiorców jest dwóch, warunek ten musi być spełniony przez jedną osobę,
- są małżeństwem lub małżeństwa nieformalne wychowujące co najmniej 1 dziecko,
- w dniu jego udzielania nie posiadały mieszkania, domu jednorodzinnego czy też spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu albo domu. Warunek ten muszą spełnić wszystkie osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego,
- nie są stroną innej umowy kredytu hipotecznego
Na co można przeznaczyć środki z BK2%?
- mieszkania z rynku wtórnego,
- mieszkania z rynku pierwotnego,
- budowę domu
- zakup domu z rynku wtórnego
- dokończenie budowy domu
Maksymalne kwoty kredytu
- 500 tys. zł dla singla
- 600 tys. zł dla małżeństwa lub związku nieformalnego wychowującego przynajmniej 1 dziecko
- 100 tys. zł na dokończenie budowy domu, gdy kredytobiorca prowadzi sam gospodarstwo domowe
- 150 tys. zł na dokończenie budowy domu jest gospodarstwo domowe tworzy wspólnie z małżonkiem bądź wychowuje co najmniej jedno dziecko.
Dodatkowym atutem programu jest fakt, ze nie ma ograniczeń co do powierzchni mieszkania lub w domu w przeliczeniu na 1m2. Warto wspomnieć również o wkładzie własnym który maksymalnie może wynieść 200 tys. zł Oznacza to ze singiel może pozwolić sobie na nieruchomość w kwocie 700 tys. zł natomiast małżeństwo lub para w związku nieformalnym na kwotę 800 tys. zł.
Koszty remontu oraz całości mieszkania muszą zostać zamknięte w tej kwocie. Dotyczy to również finansowania np. garażu. W innym wypadku kredytobiorca musi samodzielnie dołożyć do inwestycji. Pamiętajmy również, że przykładowo garaż przy nieruchomości może być opłacony przez środki z kredytu, jeśli posiada tę samą księgę wieczystą co kupowane mieszkanie.
A co jeśli nie posiadam wkładu własnego ?
Nie trzeba posiadać wkładu własnego. Program umożliwia zakup mieszkania korzystając dodatkowo z uczestnictwa w programie ”Mieszkanie bez wkładu własnego”. Zatem zaciągamy kredyt 2% z w wkładem własnym gwarantowanym przez Banku Gospodarstwa krajowego. Nie każdy bank ma taką opcję, dlatego trzeba znaleźć bank, który takiego kredytu nam udzieli.
Jeśli posiadasz jakiekolwiek oszczędności pamiętaj, że 200 tys. Zł to najwyższa kwota jaka może zostać wniesiona. Banki również tolerują minimalne wkłady na poziomie 10-20%. Wkładem własnym może być również np. działka własnościowa.
Kiedy kredytobiorca traci dopłaty?
- sprzeda nieruchomość w okresie dopłat
- wynajmie nieruchomość w okresie dopłat
- zmieni sposób użytkowania lokalu mieszkalnego albo domu w sposób uniemożliwiający zaspokajanie potrzeb mieszkaniowych;
- zaprzestał na okres co najmniej 12 miesięcy prowadzenia gospodarstwa domowego w kredytowanej nieruchomości;
- nabył inną nieruchomość (z wyjątkiem drogi dziedziczenia)
- w stosunku do kredytobiorcy ogłoszono upadłość
Z programu mogą skorzystać również cudzoziemcy, którzy chcą kupić nieruchomość w Polsce, ale! Warunkiem jest prowadzenie gospodarstwa domowego na terenie Rzeczpospolitej Polskiej oraz spełni wszystkie warunki formalnych banku.
UWAGA! Kredyt udzielany jedynie w walucie PLN.
Czy można starać się o BK2% posiadając już nieruchomość?
W teorii nie, natomiast są wyjątki:
- klient posiadający własny biznes, posiadając lokal użytkowy może skorzystać z programu, jak wspomnieliśmy na początku- program przeznaczony jest na zaspokojenie celów mieszkaniowych, nie użytkowych,
- odziedziczenie prawa własności/ spółdzielcze prawo do jednej nieruchomości w udziale maksymalnie 50% i nie zamieszkanie w niej od minimum 12 miesięcy,
- odziedziczenie/ darowizna działki, która nie jest zabudowana domem jednorodzinnym lub budynkiem mieszkalnym
Jak wyliczane są dopłaty, czy są limity osób mogących przystąpić do programu, do kiedy trwa program? I wiele, wiele innych pytań się pojawia, a zainteresowanie tematem wciąż rośnie. Program oficjalnie ma trwać do 31 grudnia 2027 i na razie nie ma powiedziane czy pojawią się ograniczenia ilościowe. Zachęcamy do skorzystania z profesjonalnej pomocy doradcy finansowego, aby uzyskać odpowiedzi na wszystkie nurtujące pytania, dowiedzieć się jak będzie wyglądała rata w okresie dopłat, jaka jest różnica między ratą z dopłatą i bez a także sprawdzić swoją zdolność kredytową. Na spotkaniu dowiesz się również jak przygotować się do skorzystania z BK2%, jakie dokumenty powinieneś przygotować oraz na co uważać.
